Vad är en budget?
Har du gått i tankarna på att göra en egen budget för att underlätta för ditt sparande eller helt enkelt för att få koll på dina månatliga utgifter? Det är i så fall ingen dum idé.
En budget består nämligen av dina samlade inkomster, utgifter och de pengar som finns kvar att tillgå på ditt konto när månaden lider mot sitt slut.
Storbanken Santander redogör på sin hemsida för att en budget är en övergripande koll på vad du får in, vad som lämnar ditt konto och vad du kan spara därutöver – antingen på månadsbasis eller övergripande på helåret.
”Du kan med fördel göra en budget över hela året där du bryter ner dina återkommande utgifter och inkomster månad för månad. Genom att skapa en hushållsbudget över din privatekonomi får du en översikt och koll på dina pengar”, skriver de på den egna hemsidan.
De redogör även att en budget kan vara ett behov för dig som inte har så bra koll på de fasta utgifterna. Det är även bra att ha för dig som har svårt att komma igång med sparandet eller helt enkelt att få intäkter respektive utgifter att gå ihop varje månad. Lever du från lön till lön, då är en budget något du bör överväga att skapa.
”Säg att det visar sig att du lägger 4 000 kronor på mat under en hel månad, här kan det finnas utrymme att sänka den utgiften genom att till exempel laga storkok och matlådor. Och kanske skippa en eller två uteluncher per vecka”, skriver Santander som exempel.
Hur gör jag en budget?
Det finns många olika sätt du kan göra en budget på.
Antingen så räknar du ut intäkter, utgifter och löpande poster så att du får en överblick på de totala utgifterna. Eller så gör du en genomgående sammanställning, exempelvis med hjälp av en Excel-fil.
Felicia Schön arbetar som privatekonom hos Avanza. Enligt henne är det a och o att hitta ett sätt att skapa en egen budget som man själv tycker är kul – oavsett om budgeten görs på papper, i en excel-fil eller i en app.
– För egen del brukar jag också tycka det är bäst att satsa på en ’överslags-budget’ snarare än en som är planerad i minsta krona. Många upplever stress och ångest för minsta lilla som inte går som planerat när varje krona är fördelad. Påminn istället dig själv om vad syftet med budgeten är – att få koll och ha kontroll, säger hon till Nyheter24.
Schön listar sedan vilka centrala delar hon tar med i en sådan budget:
- Fasta kostnader som är samma varje månad
- Sparande behandlas som en fast ”utgift” som dras direkt vid lön – sikta på 10% av lön efter skatt
- Rörliga ”måste-kostnader” som mat, drivmedel etc som kan variera något
- Rörliga ”nöjeskostnader” – här lägger jag in rörliga kostnader som jag vet kommer under månaden och sedan resterande del får bli rörligt, t.ex mer utemat betyder mindre till shopping
Vad är rimligt att leva på i månaden?
Hur mycket du bör leva på varje månad beror på flera olika faktorer. Har du familjemedlemmar som du behöver tänka på när du handlar?
Var du handlar din mat och tankar din bil påverkar också de totala utgifterna då olika butiker och bensinmackar har olika prissättningar. Kort sagt är det svårt att redogöra för vad som är rimligt att leva på i månaden. Flera aspekter så som livssituationen spelar roll.
Sett till vad som är satt till existensminimum, det vill säga det belopp som av svenska myndigheter anses behövs för att kunna överleva, så finns ett snittbelopp framtaget.
Juridiksajten Jurio redogör för att ”normalbeloppet” bestämts varje år och 2025 ligger det på 6 186 kronor per månad för en ensamstående vuxen. Även här påverkas existensminimumets storlek av hur många som ingår i hushållet.
Vad ska jag undvika när jag gör en egen budget?
Enligt Schön bör du vara så realistisk och ärlig mot dig själv som möjligt. Brukar du spendera 5 000 kronor på mat är det orimligt att tro att du ska kunna hålla 3 000 kronor under någon längre period, säger hon.
– Acceptera det utrymmet som finns. Ekonomi handlar om att fördela en begränsad resurs vilket de allra flesta människor behöver förhålla sig till. Är du inte nöjd? Se vad du kan göra för att få ner kostnader eller ännu bättre – öka inkomster.
Vad är de vanligaste ”misstagen” många gör när de ska sätta upp en budget?
Felicia Schön menar att det är flera saker. Hon listar fem punkter med missar som hon anser är alltför vanliga:
- Missar budgetuppföljning – ta 30 min varje månad och se hur det gått, behöver du göra några justeringar?
- Sätter upp en orealistisk budgetfördelning.
- Väljer att stoppa huvudet i sanden pga ångest. Jag kan förstå det, men att undvika att planera och ha koll på sin ekonomi kommer bara göra det värre och öka ångesten.
- Du fokuserar för mycket på att få ner småkostnader snarare än att titta på de stora kostnaderna. Störst skillnad i ekonomin görs genom 1) öka inkomster 2) se över fasta kostnader som att förhandla bolåneräntor, elavtal och prenumerationer.
- Tar sparandet i slutet av lönen istället för i början av lönen.
